Se você está negativado e precisa de crédito, saiba que existem opções disponíveis para pessoas assalariadas. Neste guia completo, apresentaremos as melhores alternativas para quem está com nome sujo e precisa de empréstimo.
Apesar de a negativação ser um fator que dificulta a aprovação de crédito, há modalidades específicas que levam em conta outras garantias, como o vínculo empregatício ou posses de bens. É importante, porém, estar atento às condições, taxas e riscos envolvidos em cada uma delas.
Principais conclusões:
- Existem opções de empréstimo para negativados assalariados;
- As modalidades variam de acordo com as garantias oferecidas;
- Cada alternativa apresenta condições, taxas e riscos distintos.
Empréstimo consignado para negativados
O empréstimo consignado é uma das opções disponíveis para pessoas negativadas que possuem vínculo empregatício.
Nessa modalidade, as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do solicitante, o que reduz o risco de inadimplência e permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas.
Para conseguir um empréstimo consignado sendo negativado, é necessário verificar se a empresa onde trabalha oferece esse tipo de crédito.
Em seguida, é preciso apresentar documentos como RG, CPF, comprovante de residência e holerite. Alguns bancos e financeiras podem exigir a apresentação de uma autorização de débito assinada pelo empregador.
A margem consignável – percentual da remuneração do solicitante que pode ser destinada ao pagamento do empréstimo – varia de acordo com a instituição financeira e o tipo de contrato de trabalho. Em geral, é possível comprometer até 30% do salário líquido com o empréstimo consignado.
É importante lembrar que, apesar das vantagens, o empréstimo consignado não é recomendado para quem possui dívidas em atraso ou está com restrições em órgãos de proteção ao crédito.
Isso porque, em caso de inadimplência, a dívida pode ser descontada diretamente na folha de pagamento, o que pode comprometer ainda mais a renda do solicitante.
Empréstimo consignado para negativados: vantagens
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
| – Taxas de juros mais baixas | – Restrições de margem consignável |
| – Prazos de pagamento mais longos | – Desconto em folha pode comprometer a renda do solicitante |
| – Menor risco de inadimplência | – Não é recomendado para quem já possui dívidas em atraso |
Dica: antes de contratar um empréstimo consignado, compare as ofertas de diferentes instituições financeiras e verifique as condições de pagamento. Alguns bancos e financeiras oferecem taxas de juros mais competitivas ou prazos de pagamento mais flexíveis.
Empréstimo com garantia de imóvel
Uma opção para quem está negativado e precisa de crédito é o empréstimo com garantia de imóvel. Essa modalidade permite utilizar um imóvel como garantia para obtenção de empréstimo, o que pode resultar em taxas mais baixas em comparação a outras opções disponíveis para negativados.
Para solicitar o empréstimo com garantia de imóvel, é necessário ser proprietário do imóvel oferecido como garantia e apresentar a documentação necessária, incluindo a matrícula do imóvel, comprovantes de renda e de residência. Além disso, o imóvel precisa estar quitado e em bom estado de conservação.
| Vantagens | Cuidados necessários |
|---|---|
|
|
É importante avaliar bem os prós e contras antes de optar pelo empréstimo com garantia de imóvel, para que a decisão seja consciente e não acarrete problemas posteriores.
Se essa opção for escolhida, é fundamental escolher uma instituição financeira confiável e reconhecida, além de realizar um planejamento financeiro para evitar contrair uma dívida maior do que é possível pagar.
Empréstimo com garantia de veículo
O empréstimo com garantia de veículo é uma opção para negativados que precisam de crédito e possuem um automóvel registrado em seu nome. Nessa modalidade, o veículo é utilizado como garantia do empréstimo, o que pode ajudar a reduzir as taxas de juros e aumentar o prazo de pagamento.
Para conseguir um empréstimo com garantia de veículo, o solicitante precisa ser o proprietário do automóvel e apresentar a documentação do veículo em dia. O valor do empréstimo depende do modelo, ano e estado de conservação do veículo, mas geralmente é de até 70% do valor de mercado do carro.
É importante destacar que, em caso de inadimplência, o veículo pode ser confiscado pela instituição financeira para quitar a dívida. Por isso, é fundamental avaliar com cuidado as condições de pagamento e se certificar de que é possível honrar com as parcelas do empréstimo.
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?
O primeiro passo para conseguir um empréstimo com garantia de veículo é apresentar a documentação do automóvel, como o Certificado de Registro e Licenciamento do Veículo (CRLV), a nota fiscal e o comprovante de pagamento do IPVA.
Em seguida, a instituição financeira avalia o valor do carro e define o limite de crédito.
Com o valor do empréstimo definido, é hora de escolher as condições de pagamento, como o número de parcelas e a taxa de juros. Em geral, as parcelas são fixas e debitadas diretamente na conta bancária do solicitante, por meio do pagamento de boletos ou débito em conta.
Uma vez que o contrato é assinado e o dinheiro é liberado, o veículo é dado em garantia pelo prazo estipulado.
Durante esse período, o proprietário do carro é responsável por manter o veículo em bom estado de conservação e pagar as parcelas do empréstimo em dia, para evitar problemas com a instituição financeira.
Empréstimo pessoal com garantia
O empréstimo pessoal com garantia é uma opção para quem precisa de crédito e está negativado. Além dos imóveis e veículos, outras posses podem ser utilizadas como garantia para obter esse tipo de empréstimo.
Entre as posses que podem ser utilizadas como garantia, estão jóias, obras de arte, equipamentos eletrônicos, entre outros. O valor financiado depende do bem oferecido como garantia.
| Prós | Contras |
|---|---|
| Com uma garantia, a obtenção de crédito é mais fácil mesmo estando com o nome sujo. | Os juros podem ser elevados, variando entre 1,5% e 7% ao mês. |
| As parcelas são fixas e o prazo pode chegar até 36 meses. | Em caso de inadimplência, o bem pode ser tomado pela empresa credora como forma de quitação da dívida. |
| Possibilidade de obter valores maiores do que em outras modalidades de empréstimo pessoal. | O processo de contratação pode ser mais burocrático, exigindo avaliação do bem oferecido como garantia. |
Antes de utilizar essa modalidade de empréstimo, é importante avaliar bem as opções disponíveis e analisar as condições oferecidas pela empresa credora. É fundamental ter certeza de que será possível arcar com as parcelas e evitar a perda do bem utilizado como garantia.
Empréstimo online para negativados
O empréstimo online para negativados é uma opção prática e rápida para quem precisa de crédito mesmo estando com o nome sujo.
Com o avanço da tecnologia, diversas fintechs e instituições financeiras passaram a oferecer essa modalidade, que pode ser solicitada a partir de um dispositivo conectado à internet.
Além da praticidade, o empréstimo online para negativados pode apresentar taxas mais atrativas do que outras opções de crédito disponíveis no mercado.
No entanto, é importante ter cuidado ao escolher uma empresa que ofereça essa modalidade, pois há empresas fraudulentas que podem prejudicar ainda mais a situação financeira.
Para solicitar um empréstimo online para negativados, é necessário preencher um formulário de cadastro e enviar documentos para comprovação de renda e identidade. Em alguns casos, pode ser necessário apresentar garantias ou avalistas.
Antes de escolher uma empresa para solicitar um empréstimo online para negativados, é importante fazer uma pesquisa detalhada sobre a reputação da instituição e ler atentamente todos os termos e condições do contrato.
| Vantagens | Cuidados necessários |
|---|---|
| – Praticidade | – Escolher uma empresa confiável |
| – Taxas atrativas | – Ler atentamente o contrato |
| – Possibilidade de solicitar a partir de um dispositivo conectado à internet | – Verificar se há garantias ou avalistas envolvidos |
Vale ressaltar que, ao optar por um empréstimo online para negativados, é importante ter em mente que o crédito deve ser utilizado com responsabilidade e planejamento, evitando o endividamento ainda maior.
Empréstimo com avalista
O empréstimo com avalista é uma modalidade de crédito que permite que pessoas negativadas consigam obter empréstimos, desde que tenham uma pessoa que assuma a responsabilidade pelo pagamento da dívida em caso de inadimplência.
Essa opção é válida principalmente para quem está com dificuldades em obter crédito em outras modalidades.
Vale lembrar que ao optar por essa modalidade, o avalista assume uma grande responsabilidade financeira e legal. Portanto, é importante ter muita confiança na pessoa que está se dispondo a ajudar nessa situação.
Para solicitar um empréstimo com avalista, é necessário apresentar documentos como RG, CPF e comprovante de residência do avalista e do solicitante. Além disso, é preciso comprovar renda e estabilidade financeira.
Caso a instituição financeira aprove o empréstimo com avalista, o dinheiro é liberado e o avalista assume a responsabilidade pela dívida em caso de inadimplência. É importante destacar que caso isso ocorra, a dívida será transferida para o nome do avalista e ele será o responsável por quitá-la.
Por isso, antes de optar por essa modalidade é essencial avaliar muito bem as possibilidades de pagamento e a estabilidade financeira tanto do solicitante quanto do avalista. Caso o pagamento não seja feito, ambos podem ter problemas financeiros graves.
Empréstimo pessoal com desconto em folha
O empréstimo pessoal com desconto em folha é uma modalidade que permite aos negativados obter crédito com taxas mais vantajosas, desde que possuam vínculo empregatício.
Nessa opção, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente na folha de pagamento do solicitante, reduzindo os riscos de inadimplência.
Para solicitar o empréstimo pessoal com desconto em folha, é preciso apresentar documentos que comprovem a renda e a estabilidade de emprego, além de autorizar o desconto das parcelas no salário.
Geralmente, o valor máximo do empréstimo é definido com base no salário do solicitante e no prazo de pagamento.
Uma das principais vantagens do empréstimo pessoal com desconto em folha é a facilidade de pagamento, já que as parcelas são automaticamente descontadas do salário do solicitante. Além disso, as taxas de juros são geralmente mais baixas do que em outras modalidades de crédito.
No entanto, é importante tomar cuidado com o endividamento excessivo e avaliar bem as condições do empréstimo antes de solicitar. Caso a situação financeira piore, o desconto em folha pode comprometer ainda mais o orçamento do solicitante.
Por isso, ao considerar o empréstimo pessoal com desconto em folha, é fundamental fazer um planejamento financeiro para garantir que as parcelas caibam no orçamento mensal. Além disso, é importante não comprometer mais do que 30% da renda com o pagamento das parcelas.
Empréstimo com agiota
O empréstimo com agiota é uma opção arriscada para pessoas negativadas que não conseguem crédito nas instituições financeiras convencionais.
Essa modalidade consiste em obter empréstimo com pessoas não regulamentadas pelo Banco Central, que praticam juros altíssimos e muitas vezes recorrem a ameaças e violência para garantir o pagamento.
Além dos riscos financeiros, o empréstimo com agiota pode colocar a segurança pessoal do devedor em risco. É importante lembrar que essa prática é ilegal e, caso o devedor seja vítima de violência ou extorsão, não terá a quem recorrer.
Por isso, mesmo que as outras opções de empréstimo estejam indisponíveis, é recomendável evitar o empréstimo com agiota e buscar alternativas mais seguras e confiáveis para quitar as dívidas.
Empréstimo entre pessoas (peer-to-peer lending)
O empréstimo entre pessoas, também conhecido como peer-to-peer lending ou P2P, é uma modalidade na qual pessoas físicas e jurídicas oferecem empréstimos diretamente a outras pessoas, sem intermediação de uma instituição financeira tradicional.
Essa opção pode ser interessante para negativados que não conseguem crédito em bancos ou financeiras convencionais.
Nesse tipo de empréstimo, os tomadores de crédito cadastram seus perfis em plataformas online que conectam pessoas dispostas a emprestar dinheiro.
Os interessados em emprestar analisam os perfis cadastrados e escolhem quais empréstimos desejam financiar, normalmente com taxas de juros mais vantajosas do que as oferecidas por instituições financeiras tradicionais.
Esse modelo de empréstimo pode ser uma boa alternativa para negativados que não têm outros bens para oferecer como garantia ou não possuem vínculo empregatício. Porém, é preciso ficar atento aos riscos envolvidos nessa modalidade, como a possibilidade de fraudes e inadimplências.
Como funciona o empréstimo entre pessoas?
Para utilizar o P2P lending, é necessário se cadastrar em plataformas específicas, que funcionam como intermediárias entre quem empresta e quem toma emprestado. Os cadastros costumam ser gratuitos e é possível encontrar diversas opções na internet.
Após se cadastrar, é necessário preencher informações sobre o empréstimo desejado, como o valor e a finalidade, além de enviar dados pessoais para a análise de crédito. Os investidores interessados em financiar o empréstimo avaliam as informações e decidem se querem ou não investir.
Se o empréstimo for financiado, os valores serão transferidos para a conta do tomador de crédito, que passará a pagar prestações mensais aos investidores, com juros previamente acordados.
O prazo de pagamento e as taxas de juros podem variar de acordo com a plataforma escolhida e a avaliação de crédito dos tomadores.
Cuidados necessários ao utilizar o P2P lending
Embora o P2P lending possa ser uma alternativa interessante para negativados, é preciso tomar alguns cuidados na hora de escolher a plataforma e solicitar o empréstimo. Algumas recomendações incluem:
- Verificar a reputação da plataforma escolhida, buscando referências em sites especializados e na internet;
- Analisar cuidadosamente as taxas de juros e prazos de pagamento oferecidos, comparando com outras opções disponíveis;
- Verificar se a plataforma cobra alguma taxa de cadastro ou administração do empréstimo;
- Atentar-se às condições contratuais e garantias oferecidas;
- Desconfiar de ofertas de empréstimo muito vantajosas ou de investidores com perfis incompletos ou sem histórico de empréstimos;
- Mantener os pagamentos em dia, para evitar problemas futuros e manter um bom histórico de crédito.
O empréstimo entre pessoas pode ser uma opção interessante para negativados que não conseguem crédito em instituições financeiras tradicionais, mas é importante avaliar bem as opções disponíveis e tomar cuidado para não cair em golpes ou fraudes.
Empréstimo com cooperativas de crédito
As cooperativas de crédito são alternativas para quem busca empréstimos sem burocracia e com taxas mais vantajosas. Para negativados, essa pode ser uma opção para conseguir crédito com condições adequadas à sua realidade.
As cooperativas de crédito são organizações formadas por pessoas com interesses em comum, que se unem para oferecer serviços financeiros aos seus membros.
Elas funcionam como bancos, mas com a diferença de que são geridas pelos próprios membros, que têm voz ativa nas decisões estratégicas e recebem uma parte dos lucros gerados.
Para conseguir um empréstimo com uma cooperativa de crédito, é preciso se associar à instituição e seguir seus requisitos. Geralmente, é necessário cumprir um período de carência antes de solicitar crédito e possuir uma movimentação mínima na conta.
Além disso, é comum que as cooperativas exijam a apresentação de garantias, como um fiador ou um avalista.
Uma das vantagens de empréstimos com cooperativas é que as taxas de juros costumam ser mais baixas do que as praticadas pelos bancos tradicionais. Isso acontece porque as cooperativas não têm fins lucrativos e têm uma estrutura mais enxuta, o que reduz seus custos operacionais.
Porém, é importante destacar que as cooperativas de crédito são reguladas pelo Banco Central e estão sujeitas às mesmas regras e limitações que os bancos. Portanto, é fundamental avaliar a idoneidade e a solidez da cooperativa antes de se associar e utilizar seus serviços.
Empréstimo com antecipação de décimo terceiro
O décimo terceiro salário é um benefício pago aos trabalhadores brasileiros no final do ano, equivalente a um salário adicional. Para negativados que possuem esse benefício, uma opção de empréstimo é a antecipação de décimo terceiro.
Essa modalidade permite ao trabalhador receber antecipadamente o valor correspondente ao seu décimo terceiro, descontando juros e taxas. É uma opção interessante para quem precisa de dinheiro extra no final do ano ou em outros momentos.
No entanto, é preciso ter cuidado ao considerar essa opção. Os juros podem ser altos e, em caso de demissão ou outras situações que impeçam o recebimento do décimo terceiro, o trabalhador pode ter problemas para quitar a dívida.
Por isso, antes de optar pela antecipação do décimo terceiro, é importante avaliar bem as condições e se certificar de que será possível honrar o compromisso financeiro. Além disso, é fundamental comparar as opções disponíveis e escolher a que oferece as melhores condições.
Com a antecipação de décimo terceiro, negativados podem conseguir crédito mesmo com restrição no nome. No entanto, é preciso ter responsabilidade e agir com cautela para evitar problemas financeiros a longo prazo.
Empréstimo com antecipação de restituição do Imposto de Renda
A antecipação da restituição do Imposto de Renda é uma modalidade de empréstimo na qual o negativado que possui declaração de IRPF pode utilizar o valor da restituição como garantia para obter crédito.
Essa opção é oferecida por algumas instituições financeiras e pode ser uma alternativa para quem precisa de dinheiro rápido e tem restituição a receber.
No entanto, é importante lembrar que essa modalidade pode apresentar vantagens e riscos, por isso é essencial avaliar bem antes de solicitar o crédito.
Entre as vantagens, está a possibilidade de obter dinheiro mais rápido do que em outras modalidades de empréstimo e com taxas de juros relativamente baixas.
Mas é preciso lembrar que se a restituição for menor do que o valor do empréstimo, o negativado ficará devendo a diferença.
| Vantagens | Riscos |
|---|---|
|
|
Por isso, é fundamental fazer um planejamento financeiro antes de optar por essa modalidade de empréstimo. Verifique se a restituição será suficiente para cobrir o valor do empréstimo, incluindo os juros e taxas.
Além disso, avalie se essa é a melhor opção para você, considerando outras alternativas de crédito disponíveis.
Caso opte pela antecipação da restituição do Imposto de Renda, verifique as condições oferecidas pelas instituições financeiras, como taxa de juros, prazo de pagamento e possibilidade de antecipação da quitação da dívida. Assim, é possível escolher a melhor opção e evitar problemas financeiros futuros.
Empréstimo com adiantamento de salário
O adiantamento de salário é uma modalidade de empréstimo muito comum em empresas que possuem convênio com instituições financeiras. O trabalhador pode solicitar um adiantamento do seu salário, que será descontado em parcelas nas próximas folhas de pagamento.
Para negativados, essa pode ser uma opção de crédito, uma vez que não é necessário realizar uma verificação de crédito para a concessão do empréstimo. No entanto, é importante avaliar bem as condições oferecidas, pois as taxas de juros podem ser elevadas.
Além disso, é necessário ter em mente que o adiantamento de salário pode comprometer a renda futura do trabalhador, afetando o planejamento financeiro a longo prazo. Por isso, é importante utilizar essa modalidade com responsabilidade e apenas em casos de real necessidade.
Empréstimo com fintechs
As fintechs estão revolucionando o mercado financeiro e também oferecem opções de empréstimo para negativados. Essas empresas são conhecidas por oferecerem serviços financeiros de maneira mais acessível, descomplicada e com taxas mais baixas do que os bancos tradicionais.
O processo de solicitação de empréstimo com fintechs geralmente é feito de forma completamente online, o que torna o processo mais ágil e fácil. Além disso, essas empresas costumam realizar uma análise de crédito mais flexível, permitindo que pessoas negativadas tenham acesso ao crédito.
É importante, no entanto, pesquisar bem sobre a fintech escolhida, checando sua confiabilidade e reputação junto aos seus clientes. Também é fundamental ler atentamente as condições e termos do contrato antes de fechar negócio e ter certeza de que as parcelas cabem no seu orçamento mensal.
Entre as principais fintechs que oferecem empréstimos para negativados, estão a Geru, a Creditas e a Lendico. Cada uma delas tem suas particularidades e condições específicas para concessão de empréstimo, por isso é importante avaliar cada uma delas antes de escolher a melhor opção.
Ao utilizar essa opção, o cliente pode contar com a facilidade de não precisar sair de casa para solicitar o crédito, além da possibilidade de taxas de juros mais baixas e uma análise de crédito mais flexível.
Porém, é preciso ter atenção aos termos do contrato e buscar sempre empresas confiáveis e bem avaliadas no mercado.
Conclusão
Ao longo deste guia completo, discutimos diversas opções de empréstimo para negativados que são assalariados. Cada modalidade apresenta seus requisitos, vantagens e riscos. Dessa forma é muito importante avaliar com calma cada alternativa antes de tomar uma decisão.
Para aqueles que possuem vínculo empregatício, o empréstimo consignado pode ser uma boa opção, já que oferece taxas mais baixas. Já o empréstimo com garantia de imóvel ou veículo pode oferecer valores mais altos, mas exige cuidados redobrados para evitar a perda do bem em caso de inadimplência.
O empréstimo com avalista é outra alternativa interessante, mas é necessário confiar no avalista para assumir a responsabilidade.
As fintechs também oferecem opções de empréstimo online para negativados, mas é importante avaliar a reputação e confiabilidade da empresa antes de fechar um contrato.
O empréstimo pessoal com garantia pode ser uma opção para aqueles que possuem outros bens valiosos, além de imóveis e veículos, para oferecer como garantia.
É importante lembrar que algumas modalidades, como o empréstimo com agiota, oferecem riscos significativos e devem ser evitadas. Por outro lado, as cooperativas de crédito podem ser uma opção interessante para obter crédito com taxas mais vantajosas.
Por fim, o adiantamento de salário e a antecipação de restituição do Imposto de Renda e décimo terceiro também podem ser alternativas para aqueles que possuem direito a esses benefícios. Mas é importante lembrar que essas modalidades podem ter taxas mais elevadas.
Em suma, ao buscar um empréstimo estando negativado, é essencial avaliar bem todas as opções disponíveis e escolher a modalidade mais adequada às suas necessidades e possibilidades de pagamento. Assim, é possível obter crédito de forma consciente e segura.
Como Conseguir 1 Empréstimo Negativado Assalariado? Guia Completo
FAQ – Negativado
Quais são as opções de empréstimo para negativados assalariados?
Existem diversas opções de empréstimo disponíveis para pessoas negativadas que possuem renda fixa, tais como: empréstimo consignado, empréstimo com garantia de imóvel, empréstimo com garantia de veículo, empréstimo pessoal com garantia, empréstimo online, empréstimo com avalista.
Empréstimo pessoal com desconto em folha, empréstimo com agiota, empréstimo entre pessoas, empréstimo com cooperativas de crédito, empréstimo com antecipação do décimo terceiro e empréstimo com antecipação da restituição do Imposto de Renda.
Como funciona o empréstimo consignado para negativados?
O empréstimo consignado para negativados é uma opção na qual o valor das parcelas é descontado diretamente do salário ou benefício do solicitante.
Nessa modalidade, o risco para o credor é reduzido, pois o pagamento é assegurado pela fonte de renda estável. É necessário verificar com a instituição financeira os requisitos específicos para essa modalidade.
O que é empréstimo com garantia de imóvel?
O empréstimo com garantia de imóvel é uma opção na qual o solicitante utiliza seu imóvel como garantia para obter crédito. Nesse caso, é necessário ter um imóvel registrado em seu nome e seguir os requisitos estabelecidos pela instituição financeira.
É importante ter cautela ao considerar essa opção, pois em caso de inadimplência, o imóvel pode ser tomado pelo credor.
Quais são as opções de empréstimo online para negativados?
Existem diversas fintechs e instituições financeiras que oferecem empréstimo online para negativados. Essa modalidade é conveniente e pode ser solicitada de forma rápida e simples, porém é fundamental pesquisar e analisar as condições e taxas de cada instituição antes de tomar uma decisão.
É possível obter um empréstimo mesmo estando negativado?
Sim, é possível obter um empréstimo mesmo estando negativado. Porém, é importante ressaltar que as opções disponíveis podem ter taxas de juros mais altas e exigências específicas. É fundamental avaliar bem cada alternativa e tomar decisões conscientes ao buscar crédito estando negativado.
Artigos Relacionados
Sobre o Autor
0 Comentários