Final de ano chegando, desejos de vida nova em 2025. Por exemplo, para muitos o sonho é alcançar um nível de dinheiro investido que permita viver de renda, seja parando de trabalhar ou tendo um bom complemento para as contas mensais. Mas quanto é necessário investir para chegar lá?
Bom, em primeiro lugar, depende de quanto de renda você espera ter todos os meses na sua conta. Vamos pegar, por exemplo, o valor de R$ 30 mil por mês. Para fazer essa estimativa, utilizamos uma planilha desenvolvida por Carlos Castro, planejador financeiro CFP pela Planejar.
Além do valor da renda desejada, há outros fatores que impactam na conta. Um deles é quanto tempo você espera viver de renda com esse valor. Se a resposta for “para sempre”, você precisará ter um investimento que te dê esse valor apenas dos rendimentos.
Por outro lado, se for possível por um prazo, seja ele de 5 anos ou de 40 anos, você vai ter um investimento mínimo menor. Isso acontece uma vez que você aí pode consumir uma parte do valor principal ao longo do tempo.
Vamos começar com um cenário base, em que você garanta essa renda para sempre e deixe o patrimônio investido como herança para os seus familiares. Nesse caso, você precisa de cerca de R$ 5.941.690,78 para viver de renda com R$ 30 mil por mês.
Um ponto importante. O especialista considerou as condições atuais de mercado e as projeções futuras para a taxa de juros de acordo com o boletim Focus. Também foi levado em conta um investidor de perfil conservador. Perfis mais arrojados podem obter rentabilidades maiores, mas também trazem um nível maior de risco.
Se você quiser obter esse valor por um período limitado a necessidade estimada de poupança cai. Veja na tabela abaixo quanto você precisa ter para viver de renda com R$ 30 mil por mês por 10 anos, 20 anos, 30 anos ou 40 anos.
| Prazo vivendo de renda | Valor a ser poupado e investido |
| 10 anos | R$ 2.695.020,16 |
| 20 anos | R$ 4.167.638,49 |
| 30 anos | R$ 4.972.309,56 |
| 40 anos | R$ 5.411.999,55 |
Quanto devo economizar por mês para me aposentar e viver de renda?
Agora que você já sabe quanto precisa para viver de renda com R$ 30 mil por mês para sempre, vamos analisar quanto você deve poupar e investir para alcançar esse valor. Novamente, de acordo com a planilha desenvolvida por Carlos Castro, planejador financeiro CFP pela Planejar. A quantia, naturalmente, sobe quanto menos tempo você tem para iniciar o seu período de renda extra.
Vamos ver quanto você precisa juntar todos os mês para chegar aos R$ 5,94 milhões em 5 anos, 10 anos, 20 anos ou 30 anos. Reforçando que se trata de uma projeção, de forma alguma sendo uma garantia de retorno. A estimativa segue condições atuais de mercado, sujeitas a mudanças e oscilações.
| Prazo de poupança | Valor a ser poupado e investido por mês |
| 5 anos | R$ 85.032,28 |
| 10 anos | R$ 36.140,78 |
| 20 anos | R$ 12.770,20 |
| 30 anos | R$ 5.848,68 |
Por outro lado, quer fazer uma análise da sua situação atual não apenas para ter uma renda extra, mas para a aposentadoria com a sua renda atual?
Lançada pela Inteligência Financeira, a Calculadora de Aposentadoria 1-3-6-9 permite que você insira seus dados, faça o diagnóstico da sua situação atual para a aposentadoria e assim saiba quanto você deve poupar por mês para se aposentar com a sua renda atual.
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