A pergunta que Sigrid Guimarães, CFP® e CEO da Alocc, mais tem ouvido é “onde investir em 2025?”. Motivos não faltam. Ela preside uma das maiores family offices do Brasil, atendendo cerca de 400 famílias e com R$ 10,5 bilhões sob gestão.
Saber onde investir em 2025 faz ainda mais sentido quando se olha para 2024. “Foi um ano difícil para o investidor, porque foi um ano com muitas incertezas, onde o cenário não estava claro”, disse Sigrid, nesta entrevista para a Inteligência Financeira.
A volta da inflação e o consequente aumento dos juros vieram à tona com força. “Eram coisas que a gente achava que já haviam sido controladas.” Mas não estavam. E muitos investidores que estavam descobertos perderam dinheiro.
Agora, ninguém mais quer passar pelo mesmo perrengue. Até porque, a tendência de alta dos juros e da inflação continuam na rota dos investidores.
No vídeo acima você confere a análise de Sigrid Guimarães. E, abaixo, você confere os principais trechos.
Vimos uma deterioração na perspectiva da situação fiscal, e isso trouxe muitas incertezas para o investidor. Então, obviamente, a taxa de juros subiu e isso é bom para a categoria de renda fixa. Mas foi um ano difícil para o investidor em geral e até para gestores, vide os os gestores de multimercado macro. Foi preciso entender o que estava acontecendo e tomar uma decisão rápida. Enfim, a bolsa ficou abaixo do esperado. Então, isso tudo isso tornou o ano complicado.
Onde investir em 2025?
Mais do que nunca, será preciso ter uma carteira diversificada, porque é a única forma de você atravessar intempéries. A concentração ela é ruim em qualquer categoria, seja tudo na renda fixa ou variável.
Para 2025, o primeiro passo é fazer um planejamento financeiro. É ter um colchão de liquidez para cobrir imprevistos, como um acidente. Nesse caso, é melhor focar em investimentos de menor risco, baixa volatilidade e baixo risco de crédito.
2025 será um ano para evitar riscos?
A gente não sabe o que vai acontecer. Aliás, não fique tentando adivinhar o que vai acontecer no mercado, porque isso é uma coisa que ninguém sabe.
Onde não investir em 2025?
Concentrar a carteira deveria ser evitado a todo custo. O cenário ainda está incerto, então a concentração é ruim. Quando você concentra, você está sujeito ao risco daquela categoria de investimentos. Então essa seria a minha sugestão. E o Banco Central tá sinalizando que os juros vão continuar subindo.
Eu acho que isso é muito mais uma falta de conhecimento. É um medo dessa sopa de letrinhas que a gente vê no mercado do que é de fato um produto atrativo. Porque não é. Temos inúmeros produtos com risco baixo, um CDB de um banco de primeira linha, um título público.
Investir fora do Brasil será uma boa opção em 2025?
Hoje em dia você tem essas plataformas que oferecem fundos, produtos em dólar. Está tudo muito mais acessível. Você não precisa mais abrir uma conta fora do Brasil. Você pode fazer uma diversificação dentro da sua carteira através de um fundo, dentro da sua plataforma do seu banco.
Qual é o melhor caminho para se planejar?
É ter equilíbrio entre ter prazer hoje e a segurança no futuro. Então você não pode viver como se não houvesse amanhã e sair gastando. E isso é uma negociação. Você precisa saber que seu dinheiro tem que te sustentar por mais 30 ou 40 anos. O inverno é longo e a gente precisa se preparar para ele.
O que é ter inteligência financeira?
Inteligência financeira é investir com razão e não com emoção. Porque deixar as emoções tomarem conta das suas finanças é sempre a pior decisão, seja no planejamento financeiro, seja na hora de decidir o rumo dos investimentos. Então, o melhor caminho é manter a razão, a frieza e fazer o que cabe dentro da sua vida financeira.
