Acima do black: Conheça os melhores benefícios que os bancos oferecem no cartão de crédito – incluindo jatinho, hotéis de luxo e assistente pessoal

Já faz um tempo que os cartões de crédito “black” não são mais o produto mais exclusivo dos bancos brasileiros. Salas VIP, concierge e pontuação em programas de fidelidade tornaram-se o básico para qualquer cartão que se propõe como premium. 

A solução encontrada por bancos e bandeiras para voltar às raízes da exclusividade, portanto, foi oferecer cartões ainda mais diferenciados, com benefícios que, por vezes, fogem até mesmo à imaginação do público comum. 

Transfer em carro blindado, agendamento de jato particular e acesso a terminais exclusivos são apenas alguns dos “mimos” oferecidos aos clientes mais endinheirados. 

Mas não existe almoço – nem sala VIP – grátis. Para obter os cartões mais exclusivos do mercado brasileiro, os correntistas precisam ter milhões de reais investidos, um gasto mensal elevado no crédito e, sobretudo, um bom relacionamento com o banco. 

• LEIA MAIS: Calculadora usa renda desejada e reserva disponível para investimentos para estimar em quanto tempo será possível viver de renda; faça a simulação gratuita

Selecionamos os cartões de crédito voltados para o público de alta renda nos principais bancos brasileiros e mostramos como você pode solicitar cada um deles. 

Existem alguns benefícios que são comuns a praticamente todos eles, porque se tratam de vantagens oferecidas pelas próprias bandeiras dos cartões. Mas os bancos “turbinaram” algumas ofertas em busca de alguma diferenciação nesse mercado.

As principais vantagens das bandeiras Mastercard, Visa e AMEX

Mastercard Black

Começando pelos benefícios das bandeiras, é possível obter um cartão Mastercard Black através de 68 emissores diferentes aqui no Brasil, segundo informações encontradas no site oficial. 

Os clientes Black ganham direito, automaticamente, ao Priceless, um programa que oferece experiências exclusivas em eventos culturais, viagens e restaurantes.

Por exemplo: o cliente pode comprar ingressos exclusivos da UEFA Champions League, direto na plataforma. Ou visitar o Masp (Museu de Arte de São Paulo) em horário diferenciado, acompanhado por um especialista em arte. 

O programa Travel Rewards tem ofertas de cashback em marcas nacionais e internacionais. Basta fazer a compra com o cartão Mastercard Black e o cashback é feito diretamente no extrato.

Acessando a plataforma no dia 21 de outubro, foi possível encontrar algumas oportunidades: ao gastar 600 libras na Burberry, o cliente receberia 75 libras de reembolso; já 250 euros nas Galeries Lafayette renderiam 25 euros de cashback. 

Para os voos internacionais partindo do Aeroporto de Guarulhos, a empresa possui três salas VIP exclusivas, sendo a “The Club” a mais exclusiva entre elas, por requerer um convite dos bancos emissores ao cliente. 

Demais salas VIP, incluídas no programa LoungeKey, também podem ser acessadas por clientes Mastercard Black – o número e o custo desses acessos depende das condições oferecidas por cada banco. 

Visa Infinite

Para emitir um cartão Visa Infinite, a categoria mais alta da bandeira, você pode procurar 12 emissores diferentes aqui no Brasil. 

Nos aeroportos ao redor do mundo, os portadores dos cartões Infinite podem acessar mais de 1200 salas VIP do programa DragonPass – o número de acessos e o custo depende do banco emissor do cartão. 

Em Guarulhos, especificamente, os clientes Infinite têm alguns benefícios a mais: tanto no terminal 2 quanto no terminal 3, eles podem desfrutar do Fast Pass, fila preferencial para sala de embarque e inspeção de segurança. Além disso, a Visa tem um lounge exclusivo no terminal 3 (voltado para voos internacionais). 

No Galeão, no Rio de Janeiro, também já está disponível o Fast Pass para embarques domésticos e internacionais. 

Outro benefício interessante para os viajantes é o Visa Luxury Hotel Collection, com diversas opções de hospedagem de alto nível em mais de 45 países. O cliente tem direito a café da manhã cortesia, crédito de US$ 25 para alimentação e outras vantagens. Algumas ofertas oferecem até diária grátis, por exemplo. Acessando o site no dia 21 de outubro, encontramos oportunidades como: “pague duas, leve três” diárias no Hôtel Molitor, em  Paris.

American Express Centurion

Apesar de ter menor aceitação ao redor do mundo, a bandeira American Express tem o devido prestígio. Especialmente quando se fala da categoria Centurion, considerada uma das mais exclusivas do mundo e responsável por inaugurar o conceito de “cartão black” no mundo. 

Tamanha a sua exclusividade, existe uma certa mitologia envolvendo um cartão AMEX Centurion: não se sabe quanto é preciso investir e/ou gastar por mês para ter direito ao cartão. O que se sabe, no entanto, é que é preciso manter um ótimo relacionamento com o banco. 

Aqui no Brasil, apenas o Santander e o Bradesco oferecem cartões desta categoria de altíssima renda. 

A AMEX declara ter a melhor oferta de salas VIP ao redor do mundo em comparação com outros cartões, através da “Global Lounge Collection”. Aqui no Brasil, os clientes podem aproveitar o The Centurion Lounge no aeroporto de Guarulhos. Em Nova York, os membros Centurion têm acesso ao luxuoso rooftop do Edifício Vanderblit, 

Quais são os cartões de crédito mais exclusivos do Brasil?

Todos os principais bancos brasileiros visam atrair o público de alta renda, sendo o cartão de crédito uma das “iscas” mais utilizadas. 

Por trás dessa estratégia, está a chamada principalidade. 

Com tantos bancos disponíveis no mercado, o “pulo do gato” está em ser o banco principal do cliente – aquele em que ele concentra a maior parte dos investimentos e gastos. Não é por acaso que muitas instituições exigem que o cliente tenha um determinado montante investido ou gaste determinada cifra por mês para ter direito ao cartão. 

“Quando o cliente tem cartão e investimentos, o índice de penetração que esse cliente tem no consumo de outros produtos também é muito elevado. Ele acaba consumindo seguros, previdência e eventualmente outros produtos que ele não consumiria se ele não tivesse essa centralidade com a gente”, afirma Rogério Panca, diretor de cartões do Santander.

A estratégia é corroborada por André David Marques, diretor de cartões do Bradesco: “O nosso foco é fazer com que a centralidade do cliente, não só pro cartão de crédito, mas para todos os produtos, esteja concentrada aqui no banco.” 

Santander: prioridade em experiências e vantagens para quem viaja muito aos Estados Unidos

O Santander possui sete cartões de crédito voltados para o público de alta renda, nas principais bandeiras: Mastercard Black, Visa Infinite e American Express Platinum e Centurion. 

Para nossa seleção, escolhemos o Unlimited (disponível tanto na bandeira Visa Infinite quanto Mastercard Black), o AAdvantage Mastercard Black e o American Express Centurion. 

Para quem prioriza experiências culturais, os cartões premium do Santander se apresentam como uma opção interessante. Isso porque, devido a uma recente parceria do banco com a Live Nation, os clientes têm acesso a dois dias de pré-venda exclusiva para alguns shows nacionais e internacionais, além de desconto e parcelamento diferenciado. 

Vale citar outros eventos, como o Rio Open, Taste SP e as corridas em parceria com a Track & Field, nos quais os clientes conseguem vantagens exclusivas. Para os moradores de São Paulo, ainda há como aproveitar descontos no Teatro Santander e no Farol Santander. 

Santander Unlimited 

• Cartões adicionais: 7
• Mensalidade ou anuidade: R$ 2.000 (12 x  R$ 166,66)
• Isenção por investimentos: a partir de R$ 30.000 gastos na fatura 
• Pontuação: 3 pontos Esfera em compras internacionais e 2,6 em nacionais a cada dólar gasto
• Acesso à sala VIP: gratuitos e ilimitados para titular (a partir do 9º acesso de convidado no ano, é cobrado a taxa vigente da sala VIP acessada)
• Como solicitar: é preciso ter renda mensal a partir de R$ 30.000 e/ou ser um cliente Private

AAdvantage Mastercard Black

• Cartões adicionais: 5
• Mensalidade ou anuidade: 12x de R$ 136
• Isenção por investimentos: 50% de desconto de anuidade quando os investimentos superam R$ 150 mil  
• Pontuação: 2 milhas AAdvantage por dólar gasto; 1 milha extra em compras internacionais; milhas em dobro para compras em compras na American Airlines
• Acesso à sala VIP: 4 acessos gratuitos por ano às salas VIP LoungeKey
• Como solicitar: através dos canais digitais ou com o gerente Santander

Único cartão co-branded com a American Airlines no Brasil, o AAdvantage costuma ser bem visado pelos clientes que voam muito para os Estados Unidos, explica o diretor de cartões Rogério Panca. 

Uma vantagem adicional, além da milhagem dentro da própria companhia aérea, é a adesão ao programa de fidelidade da American Airlines. Quanto mais o cartão é usado, mais Loyalty Points são conquistados, elevando o status do cliente dentro da cia e aumentando o número de prêmios que podem ser resgatados. 

Santander American Express Centurion

• Cartões adicionais: 4
• Mensalidade ou anuidade: R$ 10.000, segundo sites especializados*
• Isenção por investimentos: não há
• Pontuação: 4,2 pontos por dólar, segundo sites especializados*
• Acesso à sala VIP: gratuito e ilimitado para salas da AMEX;
• Como solicitar: é preciso receber um convite do banco

* O Santander divulga informa a oferta de valor (anuidade e outros benefícios) apenas para os clientes convidados.

Devido à extrema exclusividade do cartão, ele não consta na prateleira do banco. O cliente precisa ser convidado para ter direito ao AMEX Centurion.

“No geral, a gente está falando de clientes que já têm relacionamento com nosso private banking, com um volume de investimentos considerável. A gente olha muito o comportamento desse cliente em relação à maneira como ele vive, como ele viaja e até o perfil de gasto com os nossos outros cartões”, afirma o diretor do Santander.

Por ser um dos cartões mais premium do mundo, Panca relata que alguns clientes já até escolheram migrar para o private banking do Santander em busca do Centurion. 

Bradesco: salas VIP exclusivas e um dos cartões mais exclusivos do mundo 

Com três opções principais, o Bradesco vê a base de cartões de crédito para alta renda crescendo por volta de 17% ao ano, enquanto o mercado de cartões de crédito cresce 8% ao ano, segundo o diretor André David Marques.

Uma das principais vantagens, na visão do executivo, é o número expressivo de salas VIP próprias do Bradesco, além das oferecidas pelas bandeiras Master, Visa e AMEX. São 22 espalhadas pelo Brasil e mais uma a ser inaugurada ainda este ano. Segundo Marques, o novo espaço será a maior sala VIP doméstica do país. 

Além disso, os clientes de alta renda podem receber vouchers em restaurantes para gastar no aniversário, através do programa Celebration. 

Para nossa seleção, escolhemos o Aeternum Visa Infinite e o American Express Centurion. O banco também oferece o AMEX Platinum como opção premium.

Bradesco American Express Centurion

• Cartões adicionais: 4
• Mensalidade ou anuidade: R$ 25.000
• Isenção por investimentos: não há
• Pontuação: até 7 pontos por dólar
• Acesso à sala VIP: gratuito e ilimitado às salas Visa Airport Companion e LoungeKey; além das salas próprias do Bradesco; até 12 acessos gratuitos para convidados por ano
• Como solicitar: é preciso receber um convite do banco

Além dos benefícios extremamente exclusivos intrínsecos à bandeira, os portadores deste cartão têm a vantagem de participar de dois programas de fidelidade simultaneamente: Livelo e Membership Rewards. 

Dentro do chamado Espaço Centurion, é possível converter prêmios em prêmios na proporção de 1 para 1, em alguns parceiros, sem deságio. 

Outros serviços de alto nível incluem transfer blindado para o aeroporto, em São Paulo e no Rio de Janeiro; serviço “meet and greet”, em que o cliente tem um assistente pessoal próprio para ajudar no embarque no aeroporto de Guarulhos; e jantares exclusivos em restaurantes renomados.

BTG Pactual: acesso ao terminal mais premium de Guarulhos com o Ultrablue

• Cartões adicionais: não foi informado
• Mensalidade ou anuidade: R$ 400 por mês 
• Isenção por investimentos: R$ 40 mil por fatura ou R$ 400 mil investidos no BTG
• Pontuação: até 3,5 pontos por dólar
• Acesso à sala VIP: gratuito e ilimitado às salas VIP LoungeKey; tem direito a 12 convidados por ano 
• Como solicitar: o cliente precisa ter R$ 1 milhão investidos no BTG; o cartão pode ser solicitado pelo aplicativo ou pela rede de assessores

O BTG Pactual fez barulho ao entrar recentemente no mercado dos cartões de crédito para alta renda. O maior diferencial do Ultrablue é o desconto e prioridade no acesso ao terminal exclusivo em Guarulhos, que está sendo construído pelo próprio banco.

Visando oferecer uma experiência de turismo de alto padrão, o novo terminal exigirá agendamento prévio para utilização e terá uma tarifa de até US$ 590 (R$ 3.365, aproximadamente). 

Os viajantes terão benefícios exclusivos, como check-in, despacho de bagagem, raio-X, alfândega e imigração, sem precisar passar pelos processos de embarque e desembarque dos demais terminais. Também haverá transporte de carro até a aeronave comercial.

Procurado pela equipe do Seu Dinheiro, o BTG Pactual não concedeu entrevista sobre o tema. 

Itaú: um ‘assistente pessoal’ para agendar jato particular com o The One 

• Cartões adicionais: 6 
• Mensalidade ou anuidade: R$ 4.000 (12 x R$333,34)
• Isenção por investimentos: R$ 5 milhões investidos no banco, R$ 60 mil gastos por fatura ou nível 5 no programa Minhas Vantagens; gastos entre R$ 30 mil e R$ 59.999 dão direito a desconto de 50% na mensalidade
• Pontuação: 3 pontos por dólar nas compras nacionais e 3,5 pontos nas internacionais
• Acesso à sala VIP: gratuito e ilimitado para salas Lounge Key; 12 acessos gratuitos para convidados 
• Como solicitar: é preciso entrar em contato com gerente Personnalité 

Um “upgrade” em relação ao Personnalité Mastercard Black, o The One traz o assistente pessoal, The Assistant, como um de seus maiores benefícios. 

Com serviços ainda mais exclusivos do que o concierge, o The Assistant cuida de burocracias em hospedagens, atua como personal shopper, faz reserva em restaurantes e agenda voos em jatos privados e helicópteros. 

Além disso, há descontos em traslados de luxo, acesso prioritário e “mimos” em restaurantes renomados ao redor do mundo, eventos privados exclusivos e entre outros. 

Procurado pela equipe do Seu Dinheiro, o Itaú não concedeu entrevista sobre o tema. 

BRB: pontuação altíssima com o DUX Visa Infinite

• Cartões adicionais: 4
• Mensalidade ou anuidade:  R$ 1.680 (12 x R$ 140)
• Isenção por investimentos: 50% de desconto com gastos mensais a partir de R$ 20 mil; gratuita para gastos a partir de R$ 35 mil
• Pontuação: 5 pontos em compras nacionais e 7 pontos em compras internacionai
• Acesso à sala VIP: acesso ilimitado e exclusivo às salas VIP BRB; acesso gratuito nas salas LoungeKey, Priority Pass e Visa Airport Companion
• Como solicitar: é preciso solicitar ao gerente; o cliente precisa ter, no mínimo, R$ 50 mil de limite de crédito

Fora dos grandes bancos, um dos cartões de crédito que mais chamou a atenção da reportagem do Seu Dinheiro foi o do BRB. A pontuação elevada é o principal atrativo dos cartões do Banco de Brasília. A instituição também tem um programa de fidelidade próprio: o DUX Infinite, em que é possível trocar pontos por produtos, experiências e serviços. 

Banco do Brasil: até 8 cartões adicionais para clientes do Altus 

• Cartões adicionais: 8
• Mensalidade ou anuidade: R$ 1.440 (12 x R$ 120)
• Isenção por investimentos: R$ 25 mil gastos por mês
• Pontuação: 4 pontos por dólar
• Acesso à sala VIP: acesso ilimitado em salas LoungeKey e Visa Airport Companion
• Como solicitar: é preciso pedir ao gerente da conta

Com grande quantidade de cartões adicionais isentos de mensalidade, o cartão mais premium do Banco do Brasil conta com todos os benefícios do Visa Infinite. Os pontos do Programa de Relacionamento BB nunca expiram.

C6 Bank Graphene Mastercard Black

• Cartões adicionais: 6
• Mensalidade ou anuidade: 12 x R$ 330,00
• Isenção por investimentos: acima de R$ 5 milhões em investimentos
• Pontuação: 4 pontos por dólar 
• Acesso à sala VIP: ilimitado para salas LoungeKey
• Como solicitar: clientes com investimentos a partir de R$ 5 milhões no banco podem pedir o cartão 

Entre os bancos digitais, o C6 aparece como destaque na oferta de cartões de crédito premium. Além dos benefícios “clássicos”, o cliente C6 pode investir em produtos da JP Morgan Asset Management e tem acesso à consultoria de profissionais de investimentos.