Agora que você já pulou as 7 ondinhas, se vestiu de amarelo como amuleto para conseguir dinheiro e tomou bastante espumante, chegou a hora de desligar o modo festeiro e voltar à realidade. Será que seu planejamento financeiro vai começar com tudo o ano que se inicia?
Temos pouco menos de 12 meses pela frente. Então, não está na hora de fazer um diagnóstico na sua carteira e verificar se ela está aderente aos seus objetivos de curto, médio e longo prazo?
A nossa vida financeira muda mais depressa do que o cenário econômico. E dar o rumo certo o quanto antes pode fazer a diferença em 2025.
Se você teve objetivos conquistados em 2024, que tal reprogramar seus esforços financeiros para novas metas?
Então, se já realizou algo, você pode manter o foco e estipular novas metas. À medida em que os objetivos são atingidos, novas metas e prioridades aparecem e precisamos sempre estar atentos a estes pontos.
E te parabenizo pelos objetivos conquistados. Espero ter, com esta coluna, te ajudado a se organizar financeiramente em buscar dos seus sonhos.
Mas existe um objetivo que nunca pode sair do foco: nossa reserva de longo prazo, aquela que vamos usar para a aposentadoria. E, para te ajudar nessa reflexão, deixo a partir de agora 3 valiosas dicas.
Há algum tempo, o Itaú desenvolveu uma regra chamada de 1-3-6-9. Essa regra mostra quantos anos de salário você precisa ter acumulado em cada momento de vida. Se você tiver 35 anos, deverá ter 1 ano de salário acumulado. Se tiver 45, deverá ter 3; se tiver 55 deverá ter 6 e se tiver 65 anos, deverá ter 9 anos de renda acumulada. Essa é uma forma simples de saber se seu planejamento de longo prazo está em linha com suas expectativas.
Faça essa análise e avalie se a sua reserva de longo prazo está em linha com a regra 1-3-6-9.
Se estiver alinhado com a regra, parabéns. Caso ainda não esteja, aproveite esse início de 2025 e faça as contas para se enquadrar o quanto antes.
2. Ajuste suas contribuições em planos de previdência PGBL
Isso deve acontecer no limite de 12% da renda bruta tributável anual no mês a mês.
Costumo dizer que ter um plano PGBL te ajuda muito no planejamento de longo prazo, seja pelos incentivos fiscais, pela tributação regressiva, pela não incidência de come-cotas e pela portabilidade entre planos, o que permite um ajuste da carteira sem a necessidade de pagar imposto.
Porém, mais do que investir os 12% da sua renda bruta tributável anual para ter os incentivos fiscais (expliquei esta vantagem em um artigo recente), é importante a forma como fazemos.
Por exemplo: muitos deixam para investir só no final do ano. Porém, ao adiar os aportes para essa época, o valor para investir os 12% de uma vez poderá ser elevado e pesar mais no orçamento, sem contar que, no final do ano, temos sempre os presentes de Natal da família que concorrem com os investimentos.
Em vez de deixar para o final do ano, que tal fazê-lo durante o ano?
Costumo dizer que uma forma inteligente é “parcelar esses 12% por cento em 12 vezes” e com ganho de rentabilidade durante o ano.
Desta forma, você não se compromete no final do ano e cria uma disciplina mensal de investimento, sem contar que, como os planos PGBL possuem rentabilidade diária, quanto antes contribuir, mais ele renderá até o final do ano.
3. Use o tempo a seu favor
E na nossa vida financeira, temos que usar o tempo a nosso favor. Costumo dizer que ninguém fica rico do dia para a noite (a não ser que ganhe em algum sorteio acumulado da megasena).
Assim, o processo de construção de patrimônio leva tempo. Por isso, quanto antes começar, mais fácil será esse caminho. Tudo vale a pena para criar bons hábitos financeiros, e tendo o tempo a nosso favor, essa conta fica ainda melhor.
Reserva de emergência para 2025
E para fechar, deixo uma dica importante. Como está a sua reserva de emergência para 2025? Não a deixe de lado, pois ela é importante para suprir gastos inesperados e urgentes que possam aparecer, como, um carro que quebra, um problema de saúde ou até a perda de emprego ou renda.
O ideal é formar uma reserva de 3 a 6 vezes os gastos mensais, em produtos de fácil resgate como CDBs, Fundos DI e Tesouro Selic com liquidez diária.
Então, aproveite esse novo ano que se inicia e planeje-se, pois o melhor dia para começar é hoje!
Texto escrito por Vinicius Panizza para o íon. Para ler outros conteúdos, acesse ou baixe o app agora mesmo.
